Bandeira, FernandoMoreira, Marta Cristina Lopes Oliveira2025-10-302025-10-302025http://hdl.handle.net/10284/14727Projeto de Graduação apresentado à Universidade Fernando Pessoa como parte dos requisitos para obtenção do grau de Licenciada em Ciências Empresariais.Este trabalho explora o tema do crédito ao consumo expresso, com enfoque no caso da Caixa Geral de Depósitos (CGD). Inicia-se por contextualizar o crédito pessoal no mercado financeiro atual, destacando o seu crescimento recente em Portugal. Em seguida, analisam-se as motivações que levam os particulares a recorrer a empréstimos pessoais para financiar despesas como bens de consumo, viagens, educação ou saúde. Abordam-se também os intervenientes do crédito pessoal – nomeadamente o mutuário, a instituição financeira e eventuais fiadores ou intermediários – e o papel de cada um no processo de concessão de crédito. O trabalho descreve as principais modalidades de crédito pessoal, incluindo crédito sem finalidade específica (multifinalidades), crédito automóvel e crédito consolidado, distinguindo as características de cada tipo. Detalham-se as etapas e documentação necessárias para obter um crédito pessoal expresso, desde a simulação e pedido, passando pela análise de risco, até à contratação e desembolso, bem como os direitos do consumidor (por exemplo, o prazo de 14 dias para desistir do contrato). Por fim, são apresentadas as vantagens e desvantagens do crédito pessoal: salienta-se a rapidez e flexibilidade do financiamento expresso para realização de projetos ou face a imprevistos, contrastando com os custos elevados dos juros e o risco de sobreendividamento. A análise, suportada em dados do Banco de Portugal e informações da CGD, permite concluir que o crédito ao consumo expresso pode ser uma solução financeira útil e ágil, desde que utilizado de forma responsável e consciente das obrigações futuras.This paper explores the topic of express consumer credit, focusing on the case of Caixa Geral de Depósitos (CGD). It begins by contextualizing personal credit in the current financial market, highlighting its recent growth in Portugal. It then analyzes the motivations that lead individuals to resort to personal loans to finance expenses such as consumer goods, travel, education, or healthcare. It also addresses the stakeholders involved in personal credit—namely the borrower, the financial institution, and any guarantors or intermediaries—and the role of each in the credit granting process. This paper describes the main types of personal loans, including non-specific (multipurpose) loans, auto loans, and consolidation loans, distinguishing the characteristics of each type. The steps and documentation required to obtain express personal loans are detailed, from simulation and application, through risk analysis, to contracting and disbursement, as well as consumer rights (e.g., the 14-day period to cancel the contract). Finally, the paper presents the advantages and disadvantages of personal loans: highlighting the speed and flexibility of express financing for project implementation or unforeseen circumstances, contrasted with the high interest costs and risk of over-indebtedness. The analysis, supported by data from the Bank of Portugal and information from CGD, leads to the conclusion that express consumer credit can be a useful and agile financial solution, provided it is used responsibly and with awareness of future obligations.porCrédito ao consumoCrédito pessoalEmpréstimo bancárioCaixa Geral de DepósitosFinanciamentoSobre-endividamentoConsumer creditPersonal creditBank loanFinancingOver-indebtednessbachelor thesis